Tot mai puțini europeni fac credite pentru locuințe, speriați de dobânzile mari

Cererea de credite ipotecare scade puternic în Europa pe fondul dobânzilor mari

Tot mai puțini europeni apelează la împrumuturi pentru a-și cumpăra o locuință, descurajați fiind de creșterea dobânzilor. Cererea de credite ipotecare a scăzut puternic în trimestrul al treilea din 2026, mai mult decât anticipau analiștii, potrivit unui sondaj publicat de Banca Centrală Europeană.

Un procent net de 27% dintre bănci au anunțat o scădere a cererii de credite pentru locuințe, un declin mai accentuat decât cel anticipat de creditori, de 12%, și decât cel raportat în precedentele trei luni, de 15%.

Dobânzile, principalul factor al scăderii

Creșterea dobânzilor și înăsprirea condițiilor de acordare a creditelor i-au speriat pe potențialii clienți, arată sondajul trimestrial al BCE. Conform instituției, creșterea dobânzilor a fost principalul factor care a determinat scăderea, urmată de diminuarea încrederii consumatorilor și de înrăutățirea perspectivelor pieței imobiliare.

Sondajul arată efectele înăspririi politicii monetare a BCE, care a început în luna iunie și se estimează că va continua în următoarele luni, ca răspuns la creșterea inflației în zona euro, provocată de război.

Băncile se pregătesc să înăsprească standardele de creditare

Deși băncile nu au înăsprit criteriile de acordare a creditelor ipotecare în cursul trimestrului, au făcut acest lucru în cazul împrumuturilor pentru companii și al creditelor de consum. Acestea se așteaptă să înăsprească standardele de creditare pentru toate tipurile de împrumuturi în ultimele trei luni ale anului.

Franța, aflată în centrul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza crizei finanțelor publice, a fost țara europeană mare în care această înăsprire a fost cea mai pronunțată. Potrivit BCE, percepția sporită asupra riscurilor și toleranța redusă a băncilor față de risc au rămas principalii factori care au determinat înăsprirea standardelor de creditare, unele bănci raportând presiuni tot mai mari ca urmare a incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.

În ceea ce privește inteligența artificială, majoritatea băncilor au declarat că nu au introdus încă criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.